2. Wie wählen Sie die richtige Versicherungssumme?
Es gibt einige Versicherungsprodukte bei denen Sie die Versicherungssumme selber festlegen können. Eine Unterversicherungsanrechnung gibt es nicht. Wenn der Schaden jedoch höher als die Versicherungssumme ausfällt, zahlt der Versicherer maximal die vereinbarte Versicherungssumme. Dazu gehören folgende Produkte:
- Rechtsschutz
- Privathaftpflicht
- Haushaftpflicht
- Grundbesitzerhaftpflicht
- Öltank- und Gewässerschadenhaftpflicht
- Tierhalterhaftpflicht
- Wassersporthaftpflicht
Um das Problem einer möglichen "Unterversicherung" zu umgehen, wählt man Deckungssummen, die voraussichtlich den Bedarf abdecken. Lassen Sie sich hierzu bitte beraten.
Bei einigen Versicherungsprodukten müssen Sie einen Spagat machen zwischen Ihrem finanziellen Bedarf und der Prämie, die Sie maximal bereit sind zu bezahlen. Dann können Sie eine Versicherungssumme bzw. eine Deckungssumme festlegen. Diese Produkte sind:
Nun kommen die Versicherungsprodukte, wo die berüchtigte Unterversicherung greift. Sie möchten, dass Ihr Schaden ersetzt wird, folglich müssen Sie dafür sorgen, dass eine Identität zwischen Versicherungssumme und Versicherungswert besteht. Sie setzen sich also bitte einmal pro Jahr hin und überprüfen anhand der Checklisten von James zu folgenden Versicherungsprodukten, welche Gegenstände dazu gekommen sind und welche verkauft worden sind:
- Hausrat
- Gebäude
- Reisegepäck
- Kasko (Auto, Boot)
- Kunst
Bei diesen Produkten gilt das Bereicherungsverbot. Der Versicherer ersetzt maximal den Wert Ihres Gebäudes. Wenn Sie eine Versicherungssumme gewählt haben, die doppelt so hoch ist, zahlen Sie die Prämie umsonst.
Eine Überversicherung nützt Ihnen also nichts, außer, dass Sie sich darüber ärgern können, wenn Sie zuviel Prämie bezahlt haben.