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ALLGEMEIN Dienstag 30.08.2011
Berufsunfähigkeits-Versicherung - der richtige Vertrag
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte nach Ansicht der Versicherungsexperten unbedingt in das Portfolio für Single- und Familienhaushalte gehören. Eine Tatsache, an der wohl kaum jemand wird rütteln wollen. Aufgrund flexibler Gestaltungsmöglichkeiten der Versicherer können sich die Verträge allerdings sehr deutlich unterscheiden. Davon betroffen sind unter anderem die Lauf- und Karenzzeit, Regelungen zur abstrakten Verweisbarkeit und die Nachversicherungsgarantie.
Für Versicherte ist die Fülle der Tarife alles andere als übersichtlich. Wer sich für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung interessiert, sollte die einzelnen Vertragsbestandteile daher auch sehr genau überprüfen. Wo liegen aber die wesentlichen Stolpersteine in einem Berufsunfähigkeitsversicherungsvertrag?
Einer der wichtigsten Steine, den es aus dem Weg zu räumen gilt, ist die abstrakte Verweisung. Hinter dieser harmlosen Formulierung verbirgt sich eine für den Versicherungsnehmer ernst zu nehmende Einschränkung, die den Versicherer in die Lage versetzt, die Leistungserbringung zu verweigern. Daher raten Experten von Verträgen, welche die Verweisbarkeit enthalten, ab.
Ein weiterer Vertragsbestandteil, dem eine gewisse Aufmerksamkeit gelten sollte, ist die Nachversicherung. Hiermit hält sich der Versicherungsnehmer im Versicherungsvertrag ein Hintertürchen für den Fall offen, dass Nachwuchs ins Haus steht oder die Anschaffung einer Familie geplant ist. Mithilfe der Nachversicherungsgarantie lässt sich die Höhe der BU-Rente anpassen.
Darüber hinaus hängt der passende Vertrag auch von Faktoren wie der Laufzeit ab. Letztere lässt sich wählen – etwa bis 65. Über das Renteneintrittsalter hinaus ist aber keine Absicherung über die BU-Versicherung möglich. Ob man die Berufsunfähigkeitsversicherung bis 65 laufen lässt oder eher aussteigt, muss der Versicherungsnehmer selbst entscheiden. Allerdings sind es gerade die Risiken der letzten Jahre bis zum Ruhestand, welche die Versicherung teuer machen.
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